Zakup akcji, walut czy ETF-ów wymaga założenia rachunku inwestycyjnego. Domy maklerskie, które są upoważnione do prowadzenia takich rachunków, mają obowiązek sprawdzić, czy klient spełnia określone wymogi. O jakich wymaganiach mowa?
Kto może założyć konto maklerskie?
Konto maklerskie jest niezbędne, gdy mowa o obracaniu papierami wartościowymi czy handlu walutami na Forex. Grono osób mogących posiadać konto maklerskie jest jednak ograniczone.
Broker może prowadzić konto maklerskie dla klienta spełniającego poniższe warunki:
- pełnoletniość – rachunki inwestycyjne (w przeciwieństwie do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych) nigdy nie są zakładane dla klientów niepełnoletnich,
- posiadanie dokumentu tożsamości – zakładając rachunek maklerski przez internet, należy zeskanować ten dokument i przesłać skan brokerowi,
- posiadanie numeru NIP – numer identyfikacji podatkowej jest niezbędny, aby inwestor mógł rozliczyć się z urzędem skarbowym z uzyskanych zysków lub poniesionej straty.
Co istotne, konta maklerskie mogą być prowadzone nie tylko dla osób fizycznych – istnieje możliwość otwarcia takiego rachunku również dla osób prawnych.
Czym jest ankieta inwestycyjna?
Obowiązujące regulacje prawne, a precyzując unijna dyrektywa MiFID II, nakładają na podmioty oferujące prowadzenie rachunków maklerskich obowiązek zbadania poziomu wiedzy potencjalnych klientów. Celem jest ochrona niedoświadczonych inwestorów przed podejmowaniem zbyt ryzykownych decyzji. Oznacza to, że każda osoba zainteresowana otwarciem rachunku maklerskiego musi wypełnić ankietę inwestycyjną.
Dobrą wiadomością jest, że taką ankietę można wypełnić przez internet. Nie istnieją też żadne ograniczenia czasowe dotyczące udzielenia odpowiedzi na poszczególne pytania. Od 2 sierpnia 2022 r. w zakresie dyrektywy MiFID wprowadzone zostały zmiany – ankiety mają zawierać również pytania o preferencje w zakresie zrównoważonego rozwoju. Tutaj można przeczytać więcej m.in. o celu, dla którego unijne organy zdecydowały się zmienić MiFID II.
Ile środków trzeba wpłacić na konto maklerskie?
To pytanie mogą zadawać sobie zwłaszcza osoby debiutujące w roli inwestora lub tradera. Tymczasem to, jaka kwota zostanie przeznaczona na zakup akcji czy par walutowych, najczęściej zależy wyłącznie od inwestora. Najczęściej, bo niektóre rachunki inwestycyjne trzeba zasilić minimalną kwotą wskazaną przez podmiot je prowadzący.
Aby nie żałować wyboru rachunku inwestycyjnego, uwagę warto zwrócić też na występujące między nimi różnice. Dotyczą one m.in. opłat za prowadzenie rachunku oraz wysokości prowizji od przeprowadzonych transakcji.
